Оглавление:
- Реструктуризация долгов гражданин – как охарактеризовать процедуру, насколько долгий процесс
- Часть банкротства физических лиц – схема реструктуризации
- Условия реструктуризации, кто имеет право выполнять обязательства на измененных условиях
- Какие документы требуются от должника
Реструктуризация долгов гражданина – как охарактеризовать процедуру, насколько долгий процесс
Реструктуризация долгов непосредственно банком может быть инициирована и самим гражданином. В данном случае речь не идет об этапе процедуры банкротства. Заявление подается в банк, в котором заемщик имеет кредит, карту, и по которому он хотел бы изменить условия кредитования, потому как в силу серьёзных причин не может выполнять обязательства. Эти причины подробно описываются в заявлении, рассмотрение и принятие решения займет до 10 дней.
У банка на этот случай есть несколько готовых решений, и одно из них может быть предложено именно Вам, например:
- увеличение срока погашения, за счет чего будет уменьшен размер ежемесячного платежа;
- отмена начисленных штрафов, существенно увеличивающих итоговую переплату;
- снижение процентной ставки;
- кредитные каникулы, предполагающие отсрочку платежей, но не их отмену (кстати, процент будет начисляться и в период каникул);
- списание какой-то части долга (справедливости ради скажем, это очень редкая мера поддержки);
- конвертация кредита из одной валюте в другую и пр.
Если говорить, например, о кредитных каникулах, то они не бывают более 6 месяцев, то есть по срокам процесс займет именно полгода, в течение которых необходимо выправить свое финансовое положение так, чтобы суметь выполнять кредитные обязательства.
Вам будет интересно! Услуга банкротства физ. лиц по кредитам
Часть банкротства физических лиц – схема реструктуризации
Если реструктуризация – часть процедуры банкротства физических лиц, то она назначается судом. В первую очередь, Вы обращаетесь в суд с заявлением, где просите об оформлении банкротства, прилагаете к нему все соответствующие документы, подтверждающие и наличие имущества в собственности, и размер дохода и его снижение и пр.
Заявление будет рассматриваться в течение срока от 15 дней, при положительном решении назначается первое заседание, где назначается обязательный для процесса судебный управляющий. Только на последующих судебных заседаниях будет приниматься решение, каким образом должник будет погашать долг – за счет реструктуризации или реализации имущества.
При реструктуризации учитывается размер дохода гражданина, если такового нет, то и пересмотра графика платежей не будет. После внесения обязательного платежа у гражданина должна оставаться сумма, не менее размера прожиточного минимума, срок же погашения ограничивается тремя годами.
Условия реструктуризации, кто имеет право выполнять обязательства на измененных условиях
По условиям реструктуризации обязательным является наличие у должника постоянного дохода. Если гражданин может документально подтвердить, что доход сократился настолько, что нет возможности платить по счетам, если есть бумаги, свидетельствующие о серьезной болезни, то есть шанс на то, что банк пойдет ему навстречу.
Реструктурировать могут долги по кредитным картам, потребительским кредитам, ипотеке. При этом банк допускает такой вариант, если клиент:
- потерял трудоспособность из-за болезни/травмы;
- поступил на службу в армии;
- женщина ушла в декретный отпуск;
- потерял работу в силу сокращения, размер заработной платы существенно снизился.
Вам будет интересно! Кредитные каникулы в 2022 году для физических лиц
Какие документы требуются от должника
Для обращения в суд должник готовит объемный пакет документов, на основании которых, собственно, и оформляется банкротство физических лиц. Если же Вы обращаетесь в банк с просьбой о реструктуризации, то к заявлению прилагаются личные документы – паспорт, СНИЛС, ИНН и документы, подтверждающие снижение дохода, наличие болезни и пр.
В самом же заявлении, помимо просительной части, обязательно указываются причины, повлекшие ухудшение финансового положения.
Последние статьи о банкротстве:
- Банкротство физических лиц в Уфе
Банкротство физических лиц в Уфе — широко обсуждаемая тема в условиях финансовой нестабильности. Признание гражданина банкротом влечет за собой как положительные, так и негативные моменты. Поэтому, важно взвесить все аспекты и проконсультироваться с профессионалом перед принятием решения. - Банкротство физических лиц в Самаре
Банкротство физических лиц в Самаре – важная процедура, решающая финансовые проблемы граждан. Грамотное оформление документов и консультация с юристом играют ключевую роль в успешном прохождении процедуры. - Банкротство физических лиц в Красноярске
Узнайте о процедуре банкротства физлиц в Красноярске, необходимых документах, реализации имущества и списании долгов.
