Реструктуризация долга

Оглавление:

1. Определение реструктуризации долгов, как части процедуры банкротства
2. Что представляет собой процесс реструктуризации, схема
3. Простые условия процедуры реструктуризации, кто имеет право на пересмотр графика выполнения обязательств – требования к должнику
4. Насколько долгий процесс реструктуризации
5. Плюсы – погашение на более выгодных условиях
6. Характеристика минусов реструктуризации

Определение реструктуризации долгов, как части процедуры банкротства, схема

Понятие реструктуризации долга предполагает урегулирование проблемной ситуации, когда заемщик не в состоянии выполнить свои кредитные обязательства. Под реструктуризацией можно понимать определённую уступку банка, с которым у заемщика заключен кредитный договор.

Но предложение решить вопрос мирно, до суда, может инициировать сам заемщик, обращаясь в банк с соответствующим заявлением.

Реструктуризация может иметь несколько разновидностей, схем, по которым должник будет выполнять обязательства, например:

• когда пересматривается график погашения, размер обязательного платежа;
• снижаются процентные ставки;
• отменяются штрафы;
• назначаются кредитные каникулы;
• списывается часть долга;
• кредит конвертируется из одной валюты в другую;
• обязательства по кредиту передаются поручителю;
• в рамках банкротства физлица.

Вам будет интересно! Кредитные каникулы в 2022 году для физических лиц

Что представляет собой процесс реструктуризации

Если говорить об изменении графика погашения, то при его новом варианте в первую очередь учитывается ежемесячный доход заемщика. Ежемесячный платеж рассчитывается таким образом, чтобы после выплаты у заемщика оставались средства  в количестве не меньше прожиточного минимума.

При этом срок погашения по новому графику ограничивается тремя годами. Обязательным условием процедуры реструктуризации является наличие постоянного дохода у должника.

Простые условия процедуры реструктуризации, кто имеет право на пересмотр графика выполнения обязательств – требования к должнику

И в рамках процедуры банкротства, и при самостоятельном обращении должника в банк, реструктуризация назначается лишь при обязательном наличии у него постоянного дохода. Чтобы воспользоваться уступками банка, необходимо подтвердить документально, что гражданин:

• потерял работу;
• предприниматель терпит сокращение доходов;
• оказался в ситуации снижения заработной платы;
• заболел серьезно, надолго или кто-то болен из его близких людей;
• оформил валютный кредит, но случилась девальвация.

Вам будет интересно! Услуга банкротства физ. лиц по кредитам

Насколько долгий процесс реструктуризации

В заявлении о реструктуризации долга указывается просьба и причины, повлиявшие на финансовое положение должника, а так же контактные данные, по которым с ним можно связаться. Это заявление необходимо подать в банк вместе с соответствующими документами, среди которых:

• документ, удостоверяющий личность гражданина;
• документ, подтверждающий изменение его финансового состояния.

Заявление рассматривается не более 10 дней, если решение будет положительным, Вам предложат какую-то из схем реструктуризации. Далее кредитный комитет делает свое заключение, и если вопрос решен положительно, с должником будет заключено дополнительное соглашение, регламентирующее и новый график, и другие новые кредитные условия.

Плюсы – погашение на более выгодных условиях

Если говорить о положительных сторонах реструктуризации, то выделить необходимо:

• возможность перерыва в платежах, позволяющего найти финансовую возможность выполнить кредитные обязательства;
• общая сумма долга не растет за счет штрафов и комиссий;
• кредитная история не пополняется негативной информацией, не снижается скоринговый балл;
• в случае изменения валюты исключается увеличение размера суммы выплат за счет девальвации;
• исключается привлечение к административной, гражданской ответственности;

Вам будет интересно! Онлайн консультация по банкротству

Характеристика минусов реструктуризации

У реструктуризации есть и минусы, и главный в том, что любая кредитная организация будет в первую очередь думать о своих интересах, а значит, что условия могут оказаться не самыми выгодными для гражданина, несмотря на подвижки в сторону их оптимизации. Как пример – увеличения срока выплат, который в итоге, приведёт к тому, что общая сумма переплаты тоже возрастет.

Последние статьи о банкротстве:

• 
  Банкротство физических лиц в Уфе
  Банкротство физических лиц в Уфе — широко обсуждаемая тема в условиях финансовой нестабильности. Признание гражданина банкротом влечет за собой как положительные, так и негативные моменты. Поэтому, важно взвесить все аспекты и проконсультироваться с профессионалом перед принятием решения.
• 
  Банкротство физических лиц в Самаре
  Банкротство физических лиц в Самаре – важная процедура, решающая финансовые проблемы граждан. Грамотное оформление документов и консультация с юристом играют ключевую роль в успешном прохождении процедуры.
• 
  Банкротство физических лиц в Красноярске
  Узнайте о процедуре банкротства физлиц в Красноярске, необходимых документах, реализации имущества и списании долгов.