Реструктуризация долга по кредиту

Оглавление:

1. Что избавит должника от кредиторов, коллекторов и штрафов, как стать банкротом, условия оформления банкротства физических лиц
2. От каких долгов можно избавиться – автокредиты, карты, ипотечные кредиты, займы, задолженностей по потребительскому кредитованию
3. Реструктуризация долга по кредиту, как часть банкротства через суд. Списание задолженности за счет изменения срока погашения
4. Реструктурировать долг, обратившись в банк
5. Снижение процентной ставки, уменьшение ежемесячных платежей, отсрочка по платежам – варианты реструктуризации
6. Кредитные каникулы – разновидность процедуры реструктуризации, это то же самое, что каникулы по ипотеке? Придется ли выплачивать долг?
7. Рефинансирование и реструктуризация – выгода для заемщика
8. Какие документы нужны, чтобы списать долги – что нужно указать в заявлении

Что избавит должника от кредиторов, коллекторов и штрафов, как стать банкротом, условия оформления банкротства физических лиц

Процедура банкротства физических лиц — законный способ, позволяющий избавиться от долгов в ситуации, когда финансовое положение гражданина ухудшилось в силу объективных, серьезных причин. Закон предусматривает меру наказания, вплоть до уголовной ответственности, на случай умышленного или же фиктивного банкротства.

По условиям оформления есть два варианта – упрощенный (внесудебное банкротство) и через арбитражный суд. В первом случае должник подает заявление в МФЦ, процедура длится не более 6 месяцев. Здесь важно, чтобы в отношении гражданина было начато и закрыто исполнительное производство, в рамках которого судебные приставы не смогли найти имущества, которое можно было реализовать в счет долгов.

Банкротство через суд – более длительный и сложный процесс, именно частью этой процедуры является реструктуризация долга. При этом изменить график погашения или если судом будет принято решение о другом варианте реструктуризации, можно на самые разные виды кредита.

От каких долгов можно избавиться – автокредиты, карты, ипотечные кредиты, займы, задолженностей по потребительскому кредитованию

За счет банкротства можно списать не только банковские кредиты или займы, оформленные в МФО. Это могут быть:

• займы у частных лиц, оформленные под расписку;
• задолженности по оплате услуг ЖКХ;
• некоторые виды штрафов, налогов.

Вам будет интересно! Реструктуризация долга

Реструктуризация долга по кредиту, как часть банкротства через суд. Списание задолженности за счет изменения срока погашения

Частью банкротства физических лиц является и реструктуризация долга. Ее назначает суд, но происходит это не сразу. Для начала гражданин обращается в суд с заявлением, в котором указывает и причины снижения платёжеспособности, и перечисляет кредиторов, и их контакты. Подкрепляет заявление документами, подтверждающими всё, что указано в анкете – и личные данные, и размер дохода, и право собственности на имущество и многое другое.

После этого судом рассматривается Ваш запрос, на что законом отводится от 15 до 90 дней. Если решение будет положительным, то назначается первое судебное заседание, где определяется арбитражный управляющий, который будет заниматься Вашим банкротством. Лишь на последующих судебных заседаниях может быть принято решение о реструктуризации долга. Как правило, пересматривается график погашения при обязательном учёте размера дохода должника – здесь важно, чтобы после всех выплат у него оставались деньги «на жизнь».

Срок погашения не будет более 3 лет.

Реструктурировать долг, обратившись в банк

Если заемщик понимает, что не в силах погашать кредит, не дожидаясь просрочек, он может обратиться в банк с заявлением о реструктуризации. Обычно на его рассмотрение уходит до 10 дней. Приняв положительное решение относительно заявления, банк может выбрать один из вариантов реструктуризации, который может выглядеть так:

• отмена начисленных штрафов;
• кредитные каникулы;
• пересмотр графика погашения, процентных ставок;
• уменьшение размера обязательного платежа;
• списание части долга;
• передача обязательств по кредитному договору поручителю и пр.

Вам будет интересно! Подать заявление о вступлении в дело о банкротстве

Далее заявление вместе с предложением о виде реструктуризации отправляется в кредитный комитет, и если он соглашается с принятым решением, подписывается дополнительное соглашение, где прописываются новые кредитные условия.

Снижение процентной ставки, уменьшение ежемесячных платежей, отсрочка по платежам – варианты реструктуризации

Стандартные варианты по реструктуризации – уменьшение размера ежемесячного платежа, отсрочка, снижение ставки – это не только возможность потянуть время, чтобы найти новый доход. Вы получаете возможность погасить кредит на более комфортных для себя условиях. При этом кредитная история не пополнится сведениями, снижающими Ваш рейтинг, Вы избежите административной или гражданской ответственности.

Но нужно понимать, что банк всё равно постарается взять свое, ведь в случае отсрочки, хоть и не будут начисляться штрафы, но срок выплат увеличится, следовательно, переплатить придётся больше.

Кредитные каникулы – разновидность процедуры реструктуризации, это то же самое, что каникулы по ипотеке? Придется ли выплачивать долг?

Принцип оформления кредитных каникул и ипотечных схож, но оформить их одновременно нельзя. Кредитные каникулы предполагают отсрочку по платежам, воспользоваться которой можно и по потребам, и по кредиткам, и по автокредитам.

Максимальная продолжительность таких каникул – 6 месяцев. Как только они истекают, Вы должны приступить к выполнению обязательств в полной мере. Штрафы и комиссии не будут начислены на этот срок. Но процент по кредиту никуда не денется. Именно поэтому, если у здравомыслящего заемщика получается улучшить финансовое положение раньше отведенных полугода, он выходит из каникул и платит так, как прописано в договоре.

Вам будет интересно! Кредитные каникулы

Рефинансирование и реструктуризация – выгода для заемщика

Не путайте реструктуризацию и рефинансирование. Это разные финансовые процедуры. Для того чтобы реструктурировать долг, Вы обращаетесь в свой банк (в котором взяли кредит, карту и пр.). Именно со своим банком должник договаривается об изменениях условий, чтобы суметь справиться с обязательствами.

Рефинансирование – это новый кредит, который нужно оформить уже в другом банке, но с конкретной целью – погасить кредит имеющийся, но на более выгодных условиях. И здесь уже не допускаются никакие просрочки, кредитная история заемщика должна быть в полном порядке, то есть, к нему предъявляются все, характерные для кредитов, требования.

Какие документы нужны, чтобы списать долги – что нужно указать в заявлении

Касательно списка документов, необходимых для оформления реструктуризации, если речь идет не о части процедуры банкротства, где огромный список бумаг, для обращения в банк понадобится:

• заявление, в котором должник помимо просьбы об изменении условия кредитования, указывает причины, повлиявшие на его финансовое положение;
• документы для подтверждения личности – паспорт, ИНН, СНИЛС;
• документы, подтверждающие снижение дохода.

Последние статьи о банкротстве:

• 
  Банкротство физических лиц в Уфе
  Банкротство физических лиц в Уфе — широко обсуждаемая тема в условиях финансовой нестабильности. Признание гражданина банкротом влечет за собой как положительные, так и негативные моменты. Поэтому, важно взвесить все аспекты и проконсультироваться с профессионалом перед принятием решения.
• 
  Банкротство физических лиц в Самаре
  Банкротство физических лиц в Самаре – важная процедура, решающая финансовые проблемы граждан. Грамотное оформление документов и консультация с юристом играют ключевую роль в успешном прохождении процедуры.
• 
  Банкротство физических лиц в Красноярске
  Узнайте о процедуре банкротства физлиц в Красноярске, необходимых документах, реализации имущества и списании долгов.