Оглавление:
- Как проходит реструктуризация долга при процедуре банкротства физических лиц через суд
- Реструктуризация позволит снизить ставку, уменьшить сумму ежемесячных платежей, изменится и срок погашения
- Кому доступно списание задолженности по кредитам: требования к должнику, решившему стать банкротом
- Какие кредиты можно реструктурировать – ипотеку, автокредит, займы, по картам?
- Если отказали в банкротстве, причины отказа. Условия для его оформления
- Реструктурировать долги заемщика, обратившись в банк
- Реструктуризация и рефинансирование — чем отличаются, помогут ли избавиться от кредиторов и коллекторов, платить штрафы не нужно
- Кредитные каникулы (отсрочка) не позволят списать долги, выплачивать их придется
- Документы для банковской реструктуризации: чем подкрепить заявление
Как проходит реструктуризация долга при процедуре банкротства физических лиц через суд
Реструктуризация долга в рамках процедуры банкротства – один из стандартных вариантов, который может предложить суд, рассматривая дело. В данном случае речь не идет об упрощенной схеме банкротства, где вся работа осуществляется без участия должника.
Суд может принять решение реструктурировать долги гражданина, если у последнего есть постоянный доход. Это обязательное условие процедуры. Но для начала, если после подачи заявление было назначено судебное заседание, необходимо найти финансового управляющего, который будет заниматься Вашим вопросом, только с его участием можно дойти до логического завершения процесса – списать долги за счет того или иного способа – реструктуризации, реализации имущества.
Реструктуризация позволит снизить ставку, уменьшить сумму ежемесячных платежей, изменится и срок погашения
По условиям реструктуризации должник должен обладать постоянным доходом. Именно на его основании и будет рассчитываться размер ежемесячного платежа для погашения кредитов.
Напомним, что в рамках данной процедуры может быть принято решение снизить процентную ставку, увеличить срок погашения. Чтобы должник смог выполнить обязательства, срок выплат ограничивается тремя годами, размер же обязательного платежа не должен быть равен всему имеющемуся доходу, то есть, после его внесения у должника остается сумма, не меньшая размера прожиточного минимума.
Вам будет интересно! Реструктуризация долга по кредиту
Кому доступно списание задолженности по кредитам: требования к должнику, решившему стать банкротом
В данном случае, как мы уже говорили, важно, чтобы должник обладал постоянным доходом, тогда у него есть все шансы разобраться с кредиторами.
Законом не ограничивается количество обращений за реструктуризацией, и оформить ее может каждый заемщик, способный подтвердить ухудшение финансового положения документально.
Какие кредиты можно реструктурировать – ипотеку, автокредит, займы, по картам?
Посредством процедуры банкротства реструктурировать можно следующие долги:
- потребительские кредиты, автокредиты, ипотеку, кредитные карты;
- займы, долги частным лицам, оформленным по распискам;
- задолженность по отплате ЖКХ;
- некоторые виды штрафов и налогов.
Вам будет интересно! Онлайн консультация по банкротству
Если отказали в банкротстве, причины отказа. Условия для его оформления
Решив оформить банкротство, частью которого может оказаться реструктуризация долга, необходимо доказать, что гражданин не может платить по счетам по объективным причинам. Именно то, что должник не смог убедить суд в своей неплатёжеспособности или если обнаружится имущество, которое можно реализовать в счет долга, суд однозначно ответит отказом. И тогда платить придется полную сумму, включая комиссии и штрафы.
Оформить банкротство можно, если есть документальное подтверждение снижения дохода, потеря работы, ухудшение здоровья своего или близкого человека. Выявленное фиктивное, умышленное банкротство может привести к началу уголовного дела.
С заявлением, в котором излагаете просьбу списать долги, обращаетесь в суд, который рассматривает его на протяжении 15 – 90 дней. И далее, на первом судебном заседании назначается арбитражный управляющий, процедура проходит несколько этапов, в результате и может быть назначена реструктуризация.
Реструктурировать долги заемщика, обратившись в банк
Но попробовать изменить ситуацию можно, не оформляя статус банкрота. Нередко банки идут навстречу клиентам, которые исправно платили по счетам, но в случае сложного финансового положения обращаются с просьбой о реструктуризации долга.
Для этого пишется заявление в банк, в котором указывается сама просьба, называется причина, из-за которой гражданин не может погашать кредит, здесь же указываются контактные данные, чтобы сотрудники банка могли связаться с Вами. Вместе с заявлением в банк подаются документы, подтверждающие личность должника и свидетельствующие об изменениях его финансового состояния.
В течение 10 дней заявление рассматривается кредитной организацией, если решение окажется в Вашу пользу, банк может предложить:
- пересмотреть график погашения;
- изменить размер ежемесячного платежа;
- снизить процентную ставку;
- отменить штрафы;
- назначить кредитные каникулы;
- списать часть долга;
- конвертировать кредит из одной валюты в другую;
- передать обязательства по кредиту поручителю.
Дело передается в кредитный комитет, если он соглашается с предложенным вариантом, с должником заключают дополнительное соглашение, в котором и прописываются новые условия по выплате кредита.
Вам будет интересно! Как списать кредит через банкротство
Реструктуризация и рефинансирование — чем отличаются, помогут ли избавиться от кредиторов и коллекторов, платить штрафы не нужно
Реструктуризация и рефинансирование совершенно разные процедуры. При реструктуризации все вопросы решаются в банке, которому Вы должны, тут либо меняется процентная ставка, либо срок погашения.
Рефинансирование – это возможность взять кредит в другом банке на более выгодных условиях, чтобы погасить кредит уже имеющийся. При этом если заемщик допустил просрочку, то сложно будет получить одобрение нового банка, потому как требования здесь будут теми же, что и при оформлении любого другого кредита – в частности, наличие положительной кредитной истории.
Реструктуризация, как часть процедуры банкротства оградит Вас от звонков кредиторов, коллекторов, потому как это предусмотрено законом. С другой стороны, если Вы в состоянии воспользоваться рефинансированием, то дело до коллекторов еще не дошло, следовательно, нет необходимости пугаться телефонных звонков.
Кредитные каникулы (отсрочка) не позволят списать долги, выплачивать их придется
Кредитные каникулы отличаются от реструктуризации, потому как здесь не предусмотрен пересмотр размера процентной ставки. Иными словами, каникулы, это отсрочка, которая длится не более полугода, за время которой заемщик должен найти возможность улучшить свое финансовое положение, чтобы дальше справляться с выплатами. За этот период не начисляются штрафы и комиссии, однако процент на тело кредита насчитывается.
Поэтому, если Вы смогли найти возможность погашать кредит, лучше выйти из каникул как можно быстрее, чтоб не увеличить сумму итоговой переплаты.
Вам будет интересно! Кредитные каникулы в 2022 году для физических лиц
Документы для банковской реструктуризации: чем подкрепить заявление
Для оформления реструктуризации долга при обращении в банк, заполните заявление, в котором опишите ситуацию – что повлияло на Ваше финансовое положение, когда, изложите просьбу о реструктуризации долга, вариант, который Вас устроил бы. Помимо заявления в банк нужно представить документ, подтверждающий Вашу личность – паспорт РФ, и документ, подтверждающий ухудшение финансового положения – справку 2 -НДФЛ, больничный лист и пр.
Последние статьи о банкротстве:
- Банкротство физических лиц в Уфе
Банкротство физических лиц в Уфе — широко обсуждаемая тема в условиях финансовой нестабильности. Признание гражданина банкротом влечет за собой как положительные, так и негативные моменты. Поэтому, важно взвесить все аспекты и проконсультироваться с профессионалом перед принятием решения. - Банкротство физических лиц в Самаре
Банкротство физических лиц в Самаре – важная процедура, решающая финансовые проблемы граждан. Грамотное оформление документов и консультация с юристом играют ключевую роль в успешном прохождении процедуры. - Банкротство физических лиц в Красноярске
Узнайте о процедуре банкротства физлиц в Красноярске, необходимых документах, реализации имущества и списании долгов.
