Оглавление:
- Процедура банкротства физических лиц – последствия
- Ограничения, которые грозят должнику при внесудебном банкротстве
- Что нельзя делать физ лицу после получения статуса банкрот через суд
- Как происходит оформление банкротства
- Сколько стоит официально признать несостоятельность гражданина
- Условия, на которых можно оформить банкротство
- Все ли долги аннулируются
- Завершение банкротства – реструктуризация, реализация имущества, мировое соглашение
Процедура банкротства физических лиц – последствия
Рассчитывая на списание всех долгов и избавление от бремени выплат, многие забывают о негативных последствиях процедуры банкротства. А это определенные ограничения, и они могут оказаться совершенно несовместимыми с тем, что подходит именно Вам.
Оформление банкротства грозит должнику тем, что:
- Занимать руководящую должность – директора, глав. бухгалтера – нельзя будет на протяжении 5 лет.
- Нельзя будет руководить микрофинансовыми организациями, банками, негосударственными пенсионными фондами сроком до 10 лет
- Запрет на выезд за границу.
- Оформить новое банкротство нельзя в течение 5 лет.
- Вы не сможете распоряжаться своим имуществом, банковскими картами, счетами.
- Вы обязуетесь предупреждать кредиторов о том, что оформляли банкротство, если захотите оформить новый кредит, что вряд ли позволит получить одобрение.
Ограничения, которые грозят должнику при внесудебном банкротстве
Внесудебное банкротство по продолжительности занимает 6 месяцев и обходится гражданину совершенно бесплатно. Заявление подается в МФЦ, и сам должник не принимает участия в процедуре, а просто ждет, какое решение будет принято.
Как бы там ни было, должника всё равно ждут ограничения, среди которых:
- при обращении за кредитами и займами Вы обязаны сообщать, что имеете статус банкрот в течение 5 лет;
- Вы не можете занимать управленческие должности в ЮЛ в течение 3 лет;
- должности по управлению кредитными организациями не сможете занимать еще 10 лет;
- должности по управлению страховыми компаниями, инвестиционными фондами, МФО и пр. нельзя занимать на протяжении 5 лет.
Вам будет интересно! Как проходит процедура банкротства пошагово
Что нельзя делать физ лицу после получения статуса банкрот через суд
Подтвердив через суд собственную несостоятельность, и получив статус банкрота, должник не может:
- на протяжении 1 года зарегистрироваться в качестве ИП;
- занимать должности по управлению юридическим лицом – 3 года;
- управлять кредитной организацией 10 лет;
- управлять финансовыми организациями 5 лет;
- обращаться за новым кредитом без предупреждения о прохождении банкротства – 5 лет.
Кроме того, на момент прохождения реструктуризации суд может запретить должнику выезжать за границу. Вы не сможете самостоятельно управлять собственными банковскими картами, счетами – открывать или закрывать их, а так же Вашим имуществом, активами будет распоряжаться финансовый управляющий.
Как происходит оформление банкротства
Если при внесудебном банкротстве должник не может ни на что повлиять, подает заявление в МФЦ и ждет полгода, то обращаясь в суд, приготовьтесь к более сложной процедуре, пройти которую самостоятельно невозможно.
Первым делом нужно собрать документы, и это внушительный пакет, которым Вы должны подтвердить и личность, и финансовое положение, и подготовить список кредиторов с указанием сумм задолженностей, и подтвердить право собственности на имущество и многое другое. Здесь же составляется заявление, а так же бумага, в которой Вы расписываете, вследствие чего оказались в положении финансовой несостоятельности.
С этим заявлением Вы идете в суд, и здесь Вам решать, нужна ли квалифицированная помощь юристов или же Вы рискнёте самостоятельно пройти этот этап. На первом судебном заседании утверждается кандидатура финансового управляющего, который и будет дальше сопровождать Ваше дело.
Судебных заседаний может быть несколько, в результате суд назначает или реструктуризацию или процедуру реализации имущества. Если же стороны сходятся на мировом соглашении, процедура банкротства прекращается, но вполне может возобновиться, если гражданин не выполнит условия соглашения.
Сколько стоит официально признать несостоятельность гражданина
Нужно сказать, что банкротство – единственный законный способ списать долги. И если их сумма не превышает 500 тысяч рублей, то воспользовавшись упрощенной схемой, Вы не потратите ни копейки на то, чтобы получить заветный статус.
Судебные же тяжбы придется оплатить, при этом порой, их стоимость оказывается непосильной для должника, и он вынужден отказываться от такой идеи. Расходных статей несколько. Это и депозит в суд, где должно быть размещено 25 тысяч рублей, и 300-рублевая госпошлина, и оплата публикация в средствах массовой информации, которые обязательны для процедуры банкротства – от 7 тысяч рублей, а кроме того, здесь почтовые расходы и расходы управляющего. Как правило, ценник процедуры начинается от 50 тысяч рублей.
Условия, при которых можно оформить банкротство
Чтобы воспользоваться упрощенным вариантом, сумма долга не должна превышать 500 тысяч рублей, но начать процедуру можно уже при сумме долгов в 300 тысяч рублей. Срок невыплат – от 3 месяцев. Кроме этого, в отношении должника должно быть завершено исполнительное производство, в рамках которого приставы не обнаружили у гражданина имущества, подходящее под реализацию в счет долгов.
Банкротство через суд предполагает сумму долга от 500 тысяч рублей, срок задолженности не важен, в этом случае инициировать процесс могут: сам должник, кредитор, ФНС.
Вам будет интересно! Банкротство физических лиц: услуги под ключ
Все ли долги аннулируются
Обращаясь за списанием долгов, гражданин составляет список кредиторов, задолженность которым и будет списываться. Если Вы не укажете кого-то из них, выполнять перед ним обязательства придется в полной мере, включая штрафы и пени.
Списать можно:
- задолженность по банковским кредитам, овердрафтам, кредитным картам, рассрочкам;
- микрозаймы;
- займы от частных лиц по распискам;
- долги по налогам (налоги ИП);
- невыплаченные коммунальные платежи.
При этом по закону Вы не можете списать:
- задолженность по алиментам;
- штрафы за нарушение ПДД;
- возмещение вреда здоровью, морального вреда, которые возникли по причине правонарушения;
- задолженность по субсидиарной ответственности руководителей.
Завершение банкротства – реструктуризация, реализация имущества, мировое соглашение
В результате судебных разбирательств может быть принято решение о реструктуризации долгов. В этом случае, основываясь на доходе должника (его наличие обязательное условие реструктуризации), принимается новый график погашения, который не может занять более трех лет. Размер же обязательного платежа рассчитывается таким образом, чтобы у гражданина оставался прожиточный минимум после внесения платежа.
Реализация имущества – распродажа на специальных торгах имущества должника, чтобы за счёт вырученных средств вернуть долги кредиторам. Если вырученных средств не хватает, остаток задолженности списывается.
Мировое соглашение можно заключить на любом этапе банкротства, и тогда оно прекращается, стороны договариваются, утверждают условия, удовлетворяющие обе стороны, и если они не будут выполняться должником, процедура банкротства возобновляется.
Последние статьи о банкротстве:
- Банкротство физических лиц в Уфе
Банкротство физических лиц в Уфе — широко обсуждаемая тема в условиях финансовой нестабильности. Признание гражданина банкротом влечет за собой как положительные, так и негативные моменты. Поэтому, важно взвесить все аспекты и проконсультироваться с профессионалом перед принятием решения. - Банкротство физических лиц в Самаре
Банкротство физических лиц в Самаре – важная процедура, решающая финансовые проблемы граждан. Грамотное оформление документов и консультация с юристом играют ключевую роль в успешном прохождении процедуры. - Банкротство физических лиц в Красноярске
Узнайте о процедуре банкротства физлиц в Красноярске, необходимых документах, реализации имущества и списании долгов.
