Реструктуризация долгов гражданина

Реструктуризация кредитов в банке, кредитные каникулы – мера поддержки заемщиков, условия оформления
Реструктуризация долгов гражданина в рамках процедуры банкротства позволит избавиться от задолженности и звонков кредиторов, коллекторов и судебных приставов
Что предусматривает план реструктуризации, который утвердит арбитражный суд
Списать долги и стать банкротом без потери имущества, определение банкротства физических лиц, закон, сроки, бесплатная консультация юриста
Финансовый управляющий и его обязательства, стоимость вознаграждения (от 25 тыс руб), общая сумма признания гражданина банкротом, возможна ли рассрочка
Подача документов для списания долгов, что помимо заявления, справки о доходах, подтверждения неплатежеспособности, уведомления кредиторов должен представить гражданин
Реализация имущества может применяться в рамках банкротства
Завершение процедуры, какие последствия влечет погашение долгов за счет банкротства

Реструктуризация кредитов в банке, кредитные каникулы, рефинансирование – меры поддержки заемщиков, условия их оформления

Прежде чем обращаться в суд для оформления банкротства, попробуйте договориться с банком и воспользоваться одной из мер поддержки заемщиков, попавших в трудную финансовую ситуацию.

Например, реструктуризация кредитов в банке предполагает увеличение срока погашения, что уменьшает размер ежемесячного платежа. Одобрение в большей степени возможно, если заемщик до этого момента не допускал просрочек.

Кредитные каникулы представляют собой период кредитования, в течение которого можно или вообще не вносить платежи или уменьшить их. За этот срок штрафы и пени не начисляются, сведения об этом не фиксируются в кредитной истории.

Рефинансирование – новый кредит, за счет которого можно на более выгодных, объединив несколько имеющихся кредитов выполнять свои обязательства. Оформить его можно не только в банке, с которым у Вас кредитный договор, но и в любом другом, чьи условия окажутся более подходящими. В этом случае обязательна положительная кредитная история, при наличии просрочек оформить рефинансирование очень сложно.

Реструктуризация долгов гражданина в рамках процедуры банкротства позволит избавиться от задолженности и звонков кредиторов, коллекторов и судебных приставов

Если же ситуация сложилась таким образом, что ни одна из возможных мер поддержки не подходит, и должник воспользовался списанием долгов через процедуру банкротства, то нужно отметить, что реструктуризация долга наиболее распространенный итог судебных заседаний. Не рассчитывайте, что Вы просто не вернете деньги кредиторам, будет разработан план, определяющий размер платежа и срок погашения.

В этом случае нет необходимости в согласии банка на данную процедуру.

Что предусматривает план реструктуризации, который утвердит арбитражный суд, требования к должнику

Суд рассмотрел заявление, одобрил его, в результате:

— на все долги – кредиты, займы, задолженности по налогам, оплате услуг ЖКХ — перестают начисляться проценты, штрафы, пени;

— ни кредиторы, ни коллекторы уже не имеют права беспокоить Вас звонками и своими требованиями;

— останавливается работа, если таковая велась, судебных приставов;

— до утверждения графика реструктуризации Вы не вносите обязательные платежи.

Для назначения реструктуризации обязательным требованием для гражданина является наличие постоянного дохода. При этом размер ежемесячного платежа рассчитывается так, чтобы после его внесения на руках у должника оставалась сумма, не ниже прожиточного минимума.

Срок погашения в этом случае – не более 36 месяцев. И если размера дохода не хватает на полное погашение всех долгов, банки могут пойти навстречу, списав остаток, тем самым, получив хотя бы часть своих денег.

Списать долги и стать банкротом без потери имущества, определение банкротства физических лиц, закон, сроки, бесплатная консультация юриста

Банкротство физических лиц стало возможным в 2015 году, упрощенная же процедура – в 2020 году. Оно регламентируется законом №127, который признает гражданина неспособным выполнять обязательства перед кредиторами. В суд могут обратиться и сам должник, и кредиторы, и налоговая организация.

Если говорить о списании долгов через суд, то по времени процедура может занять 2 года, внесудебное банкротство четко регламентировано – 6 месяцев.

Получить ответы на все вопросы, касающиеся банкротства физических лиц, выяснить, какие документы понадобится именно Вам, в какую сумму обойдется признание банкротом, сколько это займет времени всегда можно на бесплатной консультации юриста. Заполните анкету, мы перезвоним Вам, чтобы избавить от долгов.

Финансовый управляющий и его обязательства, стоимость вознаграждения (от 25 тыс руб), общая сумма признания гражданина банкротом, возможна ли рассрочка

Обязательным участником процедуры банкротства физических лиц является финансовый управляющий. К нему предъявляются особые требования, высшим юридическим образованием всё не ограничивается. Тут и специальный экзамен, и опыт работы, и отсутствие личной заинтересованности в результатах судебных заседаний.

Финуправляющий занимается:

— проверкой информации о должнике;

— выявлением фиктивного или умышленного банкротства;

— переговорами с кредиторами, организацией собрания кредиторов, ведением реестра;

— оспариванием требований кредиторов на торгах в интересах должника;

— представлением интересов должника в спорах по имуществу в рамках судебных разбирательств;

— ходатайством о сохранении имущества должника;

— взаимодействует со сторонними специалистами, чьи услуги могут понадобиться суду и пр.

Сумма вознаграждения управляющего начинается от 25 тысяч рублей, к ней нужно прибавить его расходы, возникающие по ходу дела, госпошлину – 300 рублей, оплату публикаций в СМИ — от 7 тысяч рублей. И в результате редко когда должнику приходится платить за возможность стать банкротом менее 100 тысяч рублей. Именно поэтому многие организации предлагают оформить банкротство под ключ в рассрочку.

Вам будет интересно! Услуги арбитражного управляющего

Подача документов для списания долгов, что помимо заявления, справки о доходах, подтверждения неплатежеспособности, уведомления кредиторов должен представить гражданин

Для списания долгов через суд нужно подготовить объемный пакет документов, в который включены:

— личные документы – паспорт РФ, ИНН, СНИЛС;

— свидетельства о браке или разводе, о рождении детей и т. д.;

— справки с места работы;

— выписки с банковских счетов и пр.;

— бумаги о праве собственности на имущество, а также перечень имущества;

— документы о совершенных на протяжении последних 3 лет сделках;

— перечень кредиторов, их контакты;

— кредитные договоры, долговые расписки;

— заявление, в котором нужно подробно описать ситуацию, повлиявшую на финансовое положение, перечислить кредиторов, суммы долга, указать информацию о доходах и пр.

Реализация имущества тоже может применяться в рамках банкротства

Процедура, которая применяется судами гораздо реже, чем реструктуризация долгов – реализация имущества должника.

Всё, что есть в собственности гражданина – квартиры, дома, земельные участки, драгоценности, ценные бумаги, автотранспорт – будет выставлено на торги. Это не касается лишь предметов обихода, например, холодильника, единственного жилья (только если оно не ипотечное) и личных вещей. За счет вырученных средств и будут погашены долги.

Завершение процедуры, какие последствия влечет погашение долгов за счет банкротства

Не нужно думать, что получение статуса банкрот предполагает исключительно положительные моменты – избавление от долгов, прекращение звонков кредиторов и коллекторов и пр. Есть и отрицательные стороны процедуры, среди которых:

— запрет на руководящие должности не менее 5 лет;

— запрет на управление банками;

— все карты и активы гражданина в распоряжении финансового управляющего;

— ограничение выезда за рубеж;

— при оформлении нового кредита Вы обязаны предупредить кредитора о своем статусе, что снизит шансы на одобрение до минимума;

— повторно оформить банкротство можно через 5 лет.

Оглавление